こんにちは。㈱マルワ企画です。
福島県の不動産会社です。
今回はタイトルの通り、台風１９号で被災された方に東北労働金庫様（以下、ろうきんと記載させて頂きます）が提供されている金融商品"災害救援ローン"及び"災害救援住宅ローン"をご紹介します。
あの台風があって以降、被災されたお客様からもお問合せを頂いていております。
その度に罹災証明書、あるいは被災証明書の有無を確認させて頂いておりまして、あくまでも選択肢の一つとしてろうきんをご紹介してます。
最初に話しておくと、弊社とろうきんとの間で提携関係があるわけではございません。
何か特別な利益があってご紹介しているというわけではないということ（勿論アフィリエイトでもありません）。
弊社は全ての金融機関を中立的な立場でご紹介しておりますので参考にして頂ければと思います。
※以下の金利や計算式等は当記事の作成時点(2020年2月8日)での内容です。また当金融商品は2020年10月末までの申込受付、融資実行分までのサービスとなっております。
- １．「災害救援ローン」生活を立て直すための資金として
- ２．「災害救援住宅ローン」お住まいの改修・購入資金として
- ３．最大４０年のローン、こんな方に向いていると思います
- ４．ろうきんの取扱手数料、保証料
- ５．労働組合に加入してませんか？保証料の負担がなくなるかもですよ
- ６．関連項目
１．「災害救援ローン」生活を立て直すための資金として
〈概要〉
当商品は台風１９号で被災された方の復興を手助けする金融商品です。
生活資金もしくは住宅資金を融資して頂けます。
詳細は以下の通りです。
生活資金
①用途
災害復旧に要する生活資金、災害時の当座の生活資金。
②返済期間
１０年以内
③限度額
１０００万円以内
④金利
１％
⑤返済シミュレーション
[例１]借入１０００万円、期間１０年
⇒月毎の返済額 ￥８７，６０４－
[例２]借入５００万円、期間１０年
⇒月毎の返済額 ￥４３，８０２－
住宅資金
①用途
住宅の建築・購入・改修費等
②返済期間
２５年以内
③限度額
２０００万円以内
④金利
１％
⑤返済シミュレーション
[例１]借入２０００万円、期間２５年
⇒月毎の返済額 ￥７５，３７４－
[例２]借入１０００万円、期間２０年
⇒月毎の返済額 ￥４５，９８９－
〈解説〉
当金融商品の特徴は無担保での借り入れが可能な点です。
また生活資金についての融資は他社フリーローンの金利(２～１８％程度)と比べてかなり低く設定されています。
ただし住宅資金における融資は返済期間が短く、借入限度額も少ない点などから、特別な事情がない限り通常の住宅ローンを選択された方が返済プランを練りやすいという印象。
勿論無担保でお借入れできる点は明確なメリットです。
抵当権設定の必要がないため借入時の諸費用を節約できます。
２．「災害救援住宅ローン」お住まいの改修・購入資金として
〈概要〉
当商品は台風１９号で被災された方への住宅ローンです。
ろうきんにおける通常の融資利率よりも0.09～0.3％引き下げた金利で融資して頂けます。
詳細は以下の通りです。
①用途
住宅の建築費・購入費
被災住宅の修理・改修等の復旧工事費
②返済期間
・固定金利選択型は最長４０年
・全期間固定型金利型は最長３５年
③限度額
一億円以内
④金利
（当初期間）
・固定３年 ０．６％
・ ５年 ０．７％
・ 10年 ０．９％
（固定期間終了後）
・固定３年 １．４％
・ ５年 １．５％
・ 10年 １．７％
・全期間固定型 １．５％
⑤返済シミュレーション
[例１]２５００万円、期間３５年、固定３年プラン
⇒当初３年間の返済月額
￥６６，００７－
⇒４年目以降の返済月額
￥７４，５２８－
[例２]２５００万円、期間４０年、固定３年プラン
⇒当初３年間の返済月額
￥５８，５９６ー
⇒４年目以降の返済月額
￥６７，３４２－
〈解説〉
通常の住宅ローンよりも低い金利(固定３～１０年は当初期間のみ)で融資して頂けます。
当初期間は他の金融機関と比べて多少安い印象ではありますが、当初期間終了後の金利は高い方です。
最大の特徴は支払い期間を最長４０年に設定できるということ。
例えば、業界最低クラスの金利水準である「住信SBIネット銀行」の最優遇金利０．４１５％で借入２５００万円・期間３５年の返済月額をシミュレーションした場合は￥６３，９６１－となります。
返済期間が長い分当然ではありますが、先述した[例２]の当初期間支払額はかなり低い水準です。
比較すると月額￥５，３００－以上の差があります。
詳しい資料はこちら。
３．最大４０年のローン、こんな方に向いていると思います
最大４０年の借り入れというちょっと特殊な住宅ローン、（あくまで私見ではありますが）こんな方に向いていると思います。
「ここ何年かはなるべく支払額を抑えたい」
「どこかのタイミングで繰り上げ返済しようと思っている」
「個別の事情に配慮して融資して欲しい」
逆に以下のデメリットを許容できないという方は他の金融機関で検討した方がいいと思います。
・３５年ローンと比べた場合、利息分の支払が多くなる
・３５年ローンと比べた場合、保証料の支払が多くなる
４．ろうきんの取扱手数料、保証料
通常、住宅ローンを組むにあたっては取扱手数料と保証料をお支払い頂く必要があります。
ろうきんの場合、、、
・取扱手数料 ￥３３，０００ー
・保証料率(一括方式) 年率0.10～0.28％
の費用が発生します。
特にこの保証料は高額かつちょっと複雑な計算方法なので、目安として以下の金額が必要になると考えて下さい。
〔借入２５００万円・期間３５年の場合〕
⇒保証料は約３７～１０３万円。
※１００万円当たりの保証料が￥１４，８０６－～￥４１，４５７－。 よって、２５００万円を借り入れた場合は先述の保証料となります。小数点を切り捨てて計算している為、若干の差異があります。
〔借入２５００万円・期間４０年の場合〕
⇒保証料は約４２～１１８万円
※３５年：￥１４，８０６－＝４０年：Ｘ。よって、４０年での保証料(0.1％の場合)は１００万円当たり￥１６，９２１－となります。よって、２５００万円を借り入れた場合は先述の保証料となります。こちらも小数点を切り捨てて計算しております。
保証料については他の金融機関と比べて安くも高くもないという印象です。
これらの計算については最寄りのろうきん窓口にお問合せ頂いた方が簡単で正確かと思います。
５．労働組合に加入してませんか？保証料の負担がなくなるかもですよ
前章で説明した保証料、労働組合に加入されている方はその費用負担がなくなるかもしれません。
詳しくはこちら↓
労働組合等に加入されているか否か、またその所属組合等がろうきんに出資されているかどうか、まずはお勤め先にご確認ください。
高額な保証料の負担がなくなるかも知れません。
借入時の必要経費がぐんと小さくなりますよ（場合によって百万円超）。
６．関連項目
弊社は福島県全域で新築建売住宅を仲介手数料無料（０円）でご紹介しております。
もしそうした物件を検討されているのであれば是非お声掛け下さい。
数十～百万円超、お住まい購入時の諸経費が節約できるかもしれません。
突然自社の宣伝を始める怪しい会社でごめんなさい。。。
仲介手数料無料（０円）の仕組みは意外と単純なので、もし怪しいと思われた方は以下の記事をご参照下さい。
